如今，单身人士是一个相当庞大的群体,网络上各种“解救大龄青年”的活动如火如荼地进行着。对“单身贵族”而言，除了“一人吃饱，全家不饿”，如果生活要过得更加精彩，就需要通过有针对性的财务规划来实现。

“大龄剩女”是单身贵族的主力军，面临着巨大的恐慌和压力，但是越来越多的现代女性即使到了30岁还单身，依然可以活得很精彩。她们大多拥有丰富的业余生活，和闺蜜逛街消遣，周末参加各种充电活动，经常和好友出去旅游，或者在家里悠闲地看书喝茶。单身女性之所以能拥有如此悠闲和高质量的生活，正是得益于“单身贵族”理财经。

减少开支，做好储备

理财师建议，对于“单身贵族”而言，理财就是要做好“减少开支、强制储蓄”。

首先，要减少生活中不必要的开支。比如，可以采用逐月递减的方法进行节约，比如第一个月减少100元额外开支，第二个月减少200元额外开支，第三个月减少300元额外开支，直到认为可以接受的范围。这样做之后，每个月都可以有不少结余。“单身贵族”通常需要自己一个人解决住房问题，背负着巨大的房贷压力和生活压力，所以，除了基本花销外，在不必要的花销上面则要精打细算，尽量减少开支。只有开源节流，才能保证有余钱用于投资增值。

其次，准备好储备金。应该保留平时家庭每月开支的2-3倍作为日常储备金，用来应付生活所需的各种支出。储备金可以以现金、活期存款或者货币型基金的形式存在。专家建议，单身女性必备的储备金，第一是用于充电学习的储备金。单身女性一定离不开工作，如果不在闲暇时充电学习，很快就会在职场上失去优势，因此学习储备金很重要。第二是旅游资金。这部分储备金可以开个账户或者是把钱定投货币基金里面，每次存个三五百，根据自己的实际收入水平和目标来合理安排。第三是意外支出。用来解决不时之需。此外，还需要储备过年费用和亲朋好友结婚乔迁的“人情费”。

投资中等风险的货币基金

在投资方面，对于缺乏投资经验的“单身贵族”而言，可以较多配置一些风险中等的投资品种，如偏债型混合基金，较少配置偏股型基金。专家建议，单身女性应该以货币基金投资为主，辅以基金定投。货币基金是非常优良的现金管理工具，其风险性适中，同时其灵活性堪比活期存款。

尝试银行理财产品

一些理财产品每到季末考核时点，收益率达到5%-6%，吸引了不少投资者的目光。在资金达到一定规模以后，单身贵族可以尝试银行理财产品。不过，对于单身女性而言，购买理财产品须谨慎。在购买理财产品时一定要看清楚合同条款，一定要看懂了再买，如果自己不懂，一定要寻求专业人士的帮助；对于无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”理财产品,更要多加小心。

另外，需要注意的是，预期收益率并不一定等于最终的收益率。例如，在理财产品的募集期和清算期中，理财资金只能拿到活期收益，往往理财产品的实际收益率是要扣除掉这两个时段内的收益率，因此实际收益率往往比预期的要低。例如两款1个月期限的银行理财产品，甲的预期收益率为5%，乙的预期收益率为5.2%，但甲的募集期仅3天，而乙的募集期为7天。折算下来，甲的实际收益率为4.85%，而乙的实际收益率仅为4.1%左右，就实际收益率来说，甲比乙高。针对这种情况，投资者就应当将表面收益率折算为实际收益率后再进行比较，选择适合的理财产品。

商业保险:“单身贵族”的最佳伴侣

保险，是一种保障。保险是保障个人财务稳定、防范未来不确定性的基石。虽不能锦上添花，但能雪中送炭。对“单身贵族”来说，没有来自另一半的嘘寒问暖，少不了有点形单影只的孤寂。没有来自另一半的关怀，单身贵族们更要学会爱护自己。保险正是“单身贵族”的最佳伴侣，可以为单身贵族排忧解难。

除了社保外，“单身贵族”还可以购买一定的商业保险。“单身贵族”应该根据自身的年龄、职业、经济收入等实际情况，力所能及地购买保险，既能够负担得起保费支出，也能够适当转移相关风险。每月总保费可控制在总收入的10%。由于年轻人的保费相对较低，此时负担也较轻，“单身贵族”购买保险时，可以首选综合意外医疗保险，并且根据自身情况适当选择补充重大疾病保险，转移未来高额医疗费用带来的负担，防止因意外导致收入减少或负担加重。

保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，部分保险还具有投资储蓄的理财功能。“单身贵族”可以在能力范围之内，尝试购买分红保险、万能保险、投连保险等兼具保险保障功能和投资功能的保险产品。由于这些产品的红利和收益是不确定的，具有一定风险的，消费者应在满足基本保障功能的情况下再考虑进行投资型产品的消费。

你不理财，财不理你。不同的理财观造就不同的人生。对待理财，在人生的不同阶段要有不同的理财规划。只有做好理财规划，才能免受财务困扰和经济压力，保证“单身贵族”亦能够拥有高质量的幸福生活。“单身贵族”理财经是都市单身男女都需要的理财圣经。